¿Qué deuda pago primero? Los dos métodos que sí funcionan (y cuál elegir)

Tener varias deudas a la vez — la tarjeta, el equipo financiado, un préstamo personal — produce una parálisis conocida: como no sabes a cuál abonarle primero, terminas pagando el mínimo de todas. Y el mínimo es exactamente el camino más caro.

Hay dos métodos probados para ordenar el ataque. Ninguno es mágico; los dos funcionan si eres constante.

Método 1: Avalancha (el que menos intereses paga)

Ordena tus deudas de mayor a menor tasa de interés, sin importar el monto. Pagas el mínimo de todas, y todo el dinero extra va a la de tasa más alta hasta liquidarla. Luego sigues con la siguiente.

• Ventaja: matemáticamente es el camino más barato — el interés alto es el que más rápido crece.
• Desventaja: si tu deuda más cara también es la más grande, puedes pasar meses sin "tachar" ninguna, y eso desanima.

Método 2: Bola de nieve (el que más motiva)

Ordena tus deudas de menor a mayor saldo. Pagas el mínimo de todas, y el dinero extra va a la más pequeña. Al liquidarla, ese pago completo se suma al ataque de la siguiente — por eso "bola de nieve": cada deuda liquidada hace más grande el golpe contra la próxima.

• Ventaja: ves resultados rápido, y eso sostiene la disciplina.
• Desventaja: puedes pagar algo más de intereses en el camino.

¿Cuál elegir?

Una guía honesta:

• Si la diferencia de tasas entre tus deudas es grande (una tarjeta al 60% anual contra un crédito al 12%), usa avalancha — la diferencia de costo es real.
• Si las tasas son parecidas, o si ya intentaste pagar deudas antes y abandonaste, usa bola de nieve — la motivación vale más que unos pesos de diferencia.

Antes de empezar, dos reglas

1. Deja de crecer la deuda. Ningún método funciona si la tarjeta sigue sumando compras que no puedes liquidar al corte.
2. Ponle fecha. Haz la lista de tus deudas con saldo, tasa y pago mínimo, elige método, y calcula cuándo liquidas la primera. Un plan con fecha se cumple; una intención, no.

El orden le gana al monto: más que cuánto abonas, importa que cada peso extra vaya siempre al mismo objetivo hasta tacharlo.